在当下经济环境中，不少人感叹各行各业的生意都愈发难做。然而，有一个行业却在悄无声息中闷声发大财，那就是助贷公司。你或许在不经意间就收到过 “低利率贷款”“无需抵押，快速放款” 之类的短信，这些大多就出自助贷公司之手。今天，咱们就来揭开助贷公司那些不为人知的赚钱门道。
助贷公司究竟是做什么的？
简单来讲，助贷公司就像是银行和借款人之间的 “中间商”。它们利用自身掌握的获客优势，给借款人推荐资金方，等资金方完成风控终审后发放贷款，助贷公司则从中收取服务费。如今，小微企业和个人的贷款需求愈发旺盛，这就给助贷公司带来了广阔的市场空间。而且，它们不仅和持牌消费金融公司合作，与银行的关系也十分紧密。银行有资金，却缺乏触达大量贷款需求群体的渠道，助贷公司恰好能弥补这一短板，通过自身渠道帮银行找到更多有贷款需求的人，银行再进行最终客户审核与贷款发放。
乱象丛生：高额中介费与套路陷阱
助贷行业看似一片繁荣，实则乱象丛生。很多人都被那些诱人的贷款广告所吸引，“只需上传身份证，马上就可以放款”“不用抵押，利率低”“无手续费”，可真等陷进去才发现，利率高得离谱，还到处都是隐形费用。有些不良助贷机构会群发这类 “低利率贷款” 的短信，一旦有人咨询，就冒充 “银行工作人员”，要求对方线下签合同办贷款。有的借款人征信正常，却因贪图低利率找第三方机构贷款；还有些人因为征信有不良记录，想通过助贷公司贷款。而这些不良助贷公司一旦锁定目标，就开始设陷阱，最终让借款人支付高额中介费和服务费。不少人反映，交了高额服务费后，还得按正常利息还银行贷款，根本不是当初承诺的超低利息。更过分的是，签约时有些助贷公司会采取多人堵门、软硬威胁等手段，强迫借款人签字。
隐私泄露与暴力催收的黑色产业链
除了高额收费和套路陷阱，助贷行业还存在严重的隐私泄露和暴力催收问题。从黑猫投诉平台的信息就能看出，一些助贷公司违规、过度收集借贷人信息，导致隐私泄露。只要借贷人还款逾期，就会遭遇各种暴力催收，通讯录里的亲朋好友也会被 “狂轰滥炸”。有消费者还款日刚过一天就接到催收电话，想协商延迟还款却被拒绝，紧接着身边人都被骚扰。另外，咱们平时收到的那些来自 “银行” 的贷款短信或电话，多数是助贷公司冒用银行名义发的，一旦回复，电话号码就会被记录并卖给其他贷款中介。助贷公司获取客户电话的途径五花八门，公开的工商资料、不安全的网站、物业等都是信息来源。比如，花个几百元，居然就能从小区物业或保安队长那里买到整个小区业主数据。
市场竞争加剧，头部企业赚得盆满钵满
国内助贷业务最早可追溯到 2007 年，在大型国有银行中推行，但当时没得到大力推广。直到 2013 年 “互金元年”，才迎来发展机遇，助贷机构也从单一小贷公司扩展到金融科技公司、电商平台等。如今，市场上的助贷公司大致分为三类。管理规模超 1000 亿的有 7 家，像奇富科技、乐信，还有陆金所、度小满、美团等知名互联网巨头；规模在 100 亿以上的有 20 家；100 亿以下的有 16 家。
从今年第一季度财报来看，奇富科技、乐信、信也科技等头部企业利润大幅增长。奇富科技第一季度净收入总额为 46.907 亿元，同比增长近 13%；净利润为 17.966 亿元，同比增长近 55%。乐信第一季度实现营收 31.04 亿元，利润创三年来新高，归属于公司普通股股东的净利润同比增长 113.43%。信也科技第一季度营收为 34.81 亿元，净利润为 7.38 亿元，同比增长近 39%。在市场竞争方面，企业主要通过产品创新、提升服务质量和价格优势来争夺市场。一些助贷公司引入人工智能、大数据等技术，既提高了业务办理效率，又降低了运营成本。
监管趋严，转型之路在何方？
随着行业的快速发展，各种问题也随之而来，比如贷款利率过高、过度承担风险、非法引流获客等。监管部门开始出手整治，2020 年 7 月，银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，对银行与助贷机构合作提出诸多要求；2020 年 8 月，新版《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》发布，控制个人贷款利率；2021 年 9 月，人民银行出台《征信业务管理办法》，要求助贷机构与金融机构 “断直连”。面对监管压力，助贷公司纷纷寻找新的利润增长点，出海成为热门选择。信也科技在印尼、菲律宾开展国际业务，第一季度国际市场放款量增长 40.8%。嘉银金科的海外业务在印尼、尼日利亚、墨西哥等地落地，在印尼市场平台新注册用户数量环比增长 37%。乐信也将出海作为战略方向之一，目前已在东南亚与南美初步开展业务。
助贷公司这个行业，表面看似光鲜，背后却隐藏着诸多问题。在监管趋严的大环境下，虽然头部企业赚得不少，但行业洗牌也在加速。未来，助贷公司究竟是能在转型中迎来新的发展，还是会在重重压力下逐渐走向衰落？这不仅关乎助贷公司自身的命运，也与每一个可能接触贷款的人息息相关。你对助贷公司有什么看法？是觉得它们解决了贷款难题，还是深受其害？欢迎在评论区留言讨论！
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